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Les retraits avec une carte de crédit étrangère sont désormais taxés 150 bahts par les banques thaïlandaises. Une décision qui peut poser problème aux expatriés qui conservent une partie non négligeable de leurs revenus sur un compte étranger. Que faire ? Les conseils de James Finch, avocat certifié en planification financière chez Chavalit, Finch & Partners
 (Photo LPJ Bangkok.com)
Pourquoi les banques thaïlandaises ont-elles décidé de faire payer 150 bahts à chaque retrait avec une carte de crédit étrangère ?
Il s’agit en fait d’une décision de l’Association des Banquiers du 6 mars 2009. Les banquiers auxquels nous avons parlé à l’époque nous ont dit que des frais similaires ont été imposés par des banques dans d’autres pays. L’Association estime que ce coût sera toléré par le marché.
Comment gérer cette nouvelle donne au mieux ?
En premier lieu, il faut toujours minimiser les avances en liquide sur votre carte de crédit, pas seulement à cause de la mesure des 150 bahts, mais aussi parce qu’il y a 3% de coût d’avance de liquide, ainsi qu’un taux d’intérêt élevé, qui sont appliqués. Vous pouvez peut-être éviter ce taux d’intérêt en avançant des fonds sur votre carte, mais il faut vérifier avec la banque qui émet la carte. Ensuite, la plupart des retraits aux distributeurs sont limités à 20.000 bahts ou moins. Il faut planifier ses retraits pour toujours prendre le maximum autorisé plutôt que de faire des petits retraits.
Vaut-il mieux ouvrir un compte en Thaïlande et fermer le compte étranger ? Ouvrir un compte en Thaïlande tout en gardant le compte étranger et transférer de l’argent tous les mois ? Ou garder seulement le compte étranger et retirer uniquement de grosses sommes ?
En général, il revient moins cher d’ouvrir un compte en Thaïlande et de transférer de l’argent plutôt que d’utiliser une carte de crédit pour faire des retraits. Il existe un large éventail de comptes, en baht et en devises étrangères. Il y aura des frais pour transférer les fonds, il faut vérifier cela avec votre banque à l’étranger. Il y a également des frais de la banque locale à la réception du virement. Par exemple, pour les comptes en devises étrangères, la plupart des banques font maintenant payer [0,25%] du montant transféré, mais avec un minimum de 200 bahts et un maximum de 500 bahts. Le taux de change (d’une devise étrangère en baht) sera celui fixé par la banque réceptrice le jour du transfert. Vous pouvez vérifier sur le site Internet de la banque.
Savoir s’il est mieux de garder votre argent dans votre pays d’origine et de virer de l’argent périodiquement sur un compte en Thaïlande ou bien d’être payé intégralement sur votre compte thaïlandais dépend de plusieurs facteurs liés à votre situation personnelle. Par exemple, vous devriez garder au moins une partie de votre épargne dans la devise la moins volatile, et cela dépend de votre pays d’origine. Autre facteur : prévoyez-vous de retourner dans votre pays natal ou voulez-vous passer le reste de votre vie en Thaïlande ? Si c’est la première réponse, il vaut mieux garder une partie de votre épargne dans votre pays d’origine. Vous devez vérifier avec votre banque à l’étranger le coût des virements vers la Thaïlande. Les frais sont très variés, et peuvent aller de 20 à 100 dollars pour envoyer 2000 dollars. La décision de transférer une grande partie de votre argent ici ou de la garder à l’étranger doit dépendre avant tout de vos plans personnels à long terme, plutôt que d’essayer d’économiser sur les virements et les frais bancaires. Mais si vous réduisez effectivement le nombre de transferts, vous économiserez de l’argent, car il existe des plafonds pour les frais de virements, à la fois pour les banques émettrices et réceptrices.
Propos recueillis par Emmanuelle Michel (http://www.lepetitjournal.com/bangkok.html) mercredi 26 août 2009
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